В статье “Банк России предупредил о рисках в ипотеке и дал прогноз на 2023 год” Центробанк предостерегает о возможных рисках, связанных с широко распространенными “льготными программами от застройщика”. Регулятор отмечает, что ипотека стала главным драйвером роста розничного кредитования в 2022 году, но при этом предупреждает о возможных последствиях от ухудшения качества выдачи ипотечных кредитов. В статье также приводится прогноз на 2023 год, согласно которому рост ипотеки замедлится еще сильнее, чем в 2022 году. Центробанк вводит меры по повышенному резервированию ипотечных кредитов, чтобы свести риски к минимуму. С 1 мая 2023 года ЦБ ужесточает регулирование ипотеки.
“Анелия Каткова
7 марта 2023
Ипотека стала главным драйвером роста розничного кредитования в 2022 году, сообщил в своем обзоре ЦБ. При этом регулятор предупредил о рисках от широко распространившихся «льготных программ от застройщика».
По подсчетам ЦБ, за 2022 год ипотечный портфель российских банков вырос на 20,4%, составив 14,1 трлн рублей. Но это ниже результата 2021-го, когда показатель увеличился на 31%.
В 2023 году рост ипотеки замедлится еще сильнее — до 12–16%, ожидает регулятор. По оценке ЦБ, этому будет способствовать снижение платежеспособного спроса населения, повышение надбавок к коэффициентам риска по рискованным ипотечным кредитам, а также уровня резервирования по «льготной ипотеке от застройщика».
Выдачи ипотеки по итогам 2022 года составили 4,8 трлн рублей, сократившись на 16% по сравнению с 2021-м (5,7 трлн рублей). Причиной стал рост ставок по рыночной ипотеке в середине года, ужесточение кредитных политик банков и снижения спроса в периоды высокой неопределенности, разъяснил регулятор.
При этом из-за широкого распространения программ «льготной ипотеки от застройщика» начиная с III квартала 2022 года заметно ухудшилось качество выдач, отмечает ЦБ. Доля кредитов с высоким риском увеличилась до рекордных 69% в IV квартале 2022 года.
Ставки по такой ипотеке могут составлять от 0,01%, но это достигается за счет завышения стоимости квартиры, предупреждает ЦБ. «Программы “льготной ипотеки от застройщика” не только несут риски для всех участников сделки, но и серьезно завышают цены на первичном рынке жилья. Спред со вторичным рынком в IV квартале 2022 года составил 28 тыс. рублей за кв. м, или 30%», — указал Центробанк.
Чтобы свести риски к минимуму, ЦБ вводит меры по повышенному резервированию ипотечных кредитов по ставкам существенно ниже рыночных.” источник banki-ru.turbopages.org
Что будет с ценами на недвижимость, прогноз, можно узнать здесь